Voor zzp’ers en ondernemers
Kun je als zzp’er een hypotheek krijgen?
Ja, dat kan. Ook zonder drie jaar cijfers, ook met een wisselend inkomen. De vraag is alleen bij welke geldverstrekker en voor hoeveel. Wij zijn onafhankelijk, verkopen geen eigen hypotheek en zoeken uit welke partij bij jouw cijfers past.
Onafhankelijk · 40+ geldverstrekkers · 4,6/5 op Google (62 reviews) · 9,6/10 op Advieskeuze · AFM 12046005 · een vast aanspreekpunt
Als zzp’er hoor je het vaker: “een huis kopen wordt lastig zonder vast dienstverband.” Dat beeld klopt al een tijd niet meer. Zelfstandigen sluiten elke dag hypotheken af. Alleen kijkt de ene geldverstrekker heel anders naar je inkomen dan de andere, en dat maakt voor jou het verschil tussen een “nee” en een “ja, en dit is je ruimte”.
Wij zijn Bouvy Advies uit Naarden. We zijn onafhankelijk en verkopen geen eigen hypotheek. We vergelijken meer dan 40 geldverstrekkers en kijken wat bij jouw cijfers past, niet wat een bank kwijt wil. Je krijgt een echt mens dat aan jouw kant staat, en we laten niet los tot je weet waar je aan toe bent.
Wat kun je als zzp’er ongeveer lenen?
De rekenregel is voor iedereen gelijk: een geldverstrekker mag je jaarlijkse woonlast maximeren op een wettelijk financieringslastpercentage van je toetsinkomen. Het verschil zit hem bij zzp’ers niet in die norm, maar in hoe je toetsinkomen wordt vastgesteld. Zodra dat inkomen bekend is, gelden dezelfde financieringslastnormen als voor iemand in loondienst. Omdat de rente beweegt, valt je maximale hypotheek in een bandbreedte: een onderkant en een bovenkant.
Onze rekentool rekent een eerste indicatie op de officiele financieringslastnormen van 2026. Vul je inkomen in en je ziet direct een richtbedrag om mee te beginnen.
Reken een eerste indicatieHoe een geldverstrekker naar je inkomen kijkt
Het draait bij een zzp-hypotheek bijna altijd om die ene vraag: welk inkomen telt mee? Daar zijn grofweg drie routes, en welke voor jou het gunstigst is, verschilt per situatie en per geldverstrekker.
Meerdere jaren cijfers
Een deel van de geldverstrekkers kijkt naar je resultaten over de afgelopen jaren en middelt die tot een toetsinkomen. Hoeveel jaren en hoe ze middelen, verschilt per partij. Goede en mindere jaren wegen dan samen mee.
Een jaar cijfers met inkomensverklaring
Steeds meer verstrekkers accepteren zelfstandigen al vanaf een jaar cijfers, vaak op basis van een inkomensverklaring van een gespecialiseerde rekenpartij die naar je onderneming kijkt. Zo hoef je niet altijd drie jaar te wachten.
Daarna: de normen gelden gelijk
Is je toetsinkomen eenmaal vastgesteld, dan gelden voor jou precies dezelfde financieringslastnormen als voor iemand in loondienst. Zzp’er zijn kost je in die tabel geen ruimte; het gaat puur om welk inkomen erin gaat.
De inkomenstoets en de rekenregels komen uit de Tijdelijke regeling hypothecair krediet 2026 (BWBR0032503). Welke geldverstrekker welke inkomensmethode hanteert, verschilt per partij en per moment; dat zoeken wij voor jouw situatie uit.
Waarom onafhankelijk juist voor zzp’ers uitmaakt
Een bank kan je maar een ding aanbieden: zijn eigen hypotheek, met zijn eigen kijk op zelfstandig inkomen. Wij hebben geen eigen product. We leggen jouw cijfers naast de regels van meer dan 40 geldverstrekkers en zoeken de partij die het gunstigst naar jouw onderneming kijkt.
Dat betekent voor jou: een “nee” bij de ene bank is geen “nee” overal. Waar de een je jongste groeijaar niet meetelt, rekent de ander er juist mee. Wij zoeken uit waar het wel kan, en waarom, zodat je niet op goed geluk een aanvraag doet die op de verkeerde plek stukloopt.
Waarom zzp’ers hun hypotheek bij ons regelen
- 4,6 / 5 op Google (62 reviews)
- Onafhankelijk, geen eigen product, keuze uit 40+ geldverstrekkers
- Ervaring met zelfstandig inkomen, wisselende jaren en een jaar cijfers
- AFM-vergunning 12046005, aangesloten bij Kifid (300.017.178)
- Kantoor in Naarden, actief in ’t Gooi en daarbuiten
“Ik ben echt superblij met de begeleiding van Bouvy Advies.”
Sofia, Google-review
Veelgestelde vragen over een hypotheek als zzp’er
Kun je als zzp’er een hypotheek krijgen?
Ja. Zelfstandigen sluiten dagelijks hypotheken af. Een geldverstrekker stelt je toetsinkomen vast uit je bedrijfscijfers en past daar dezelfde financieringslastnormen op toe als bij iemand in loondienst (Tijdelijke regeling hypothecair krediet 2026, BWBR0032503). Het verschil zit in de inkomensbepaling, niet in de norm. Wij zoeken uit welke verstrekker het gunstigst naar jouw cijfers kijkt.
Hoeveel jaar cijfers heb je nodig als zzp’er?
Dat verschilt per geldverstrekker. Een deel middelt je resultaten over meerdere jaren, een ander deel accepteert al een jaar cijfers, vaak met een inkomensverklaring van een gespecialiseerde rekenpartij. Er is dus niet een vaste eis van drie jaar. Welke route voor jou het gunstigst is, hangt af van je cijfers en van de partij.
Hoeveel kan ik lenen als zzp’er?
Zodra je toetsinkomen is vastgesteld, gelden dezelfde financieringslastnormen als voor loondienst: je jaarlijkse woonlast wordt gemaximeerd op een wettelijk percentage van dat inkomen, en de rente bepaalt mee hoeveel dat is. Je maximale hypotheek valt daardoor in een bandbreedte. Reken een eerste indicatie met onze rekentool en leg je situatie daarna voor voor het exacte bedrag.
Kan ik als zzp’er een hypotheek met NHG krijgen?
Ja, Nationale Hypotheek Garantie staat ook voor zelfstandigen open, mits de koopsom plus kosten onder de jaarlijkse NHG-kostengrens blijft. Je toetsinkomen wordt dan op dezelfde manier uit je cijfers bepaald. NHG geeft vaak een lagere rente en een vangnet. We rekenen het met en zonder NHG voor je uit.
De bank heeft me als zzp’er afgewezen, wat nu?
Een afwijzing bij een bank betekent niet dat het nergens kan. Geldverstrekkers wegen zelfstandig inkomen elk anders: het aantal jaren, een groeiend of juist wisselend resultaat, een jong bedrijf. Als onafhankelijk adviseur kijken we waar het knelt en welke van de 40+ partijen daar anders mee omgaat. Vaak is een afwijzing vooral een kwestie van de verkeerde deur.
Is het eerste gesprek gratis en wat kost hypotheekadvies?
Een kennismaking van 30 minuten is gratis en vrijblijvend: je legt je situatie voor en krijgt een eerlijk beeld van je mogelijkheden. Besluit je daarna om samen verder te gaan, dan bespreken we vooraf en transparant wat een compleet advies kost. Zo weet je precies waar je aan toe bent voordat er iets vastligt.
Benieuwd wat er in jouw geval kan?
Een indicatie geeft richting. Wil je weten wat er met jouw cijfers echt mogelijk is, en welke geldverstrekker het gunstigst naar je onderneming kijkt? Plan dan een gratis kennismaking van 30 minuten. Geen verplichtingen, geen verkoopverhaal, gewoon je mogelijkheden helder krijgen.
Plan een gratis kennismaking (30 min)Liever eerst even bellen? Bel 035 203 1966. In het gesprek kijken we samen naar je mogelijkheden. Besluit je daarna verder te gaan, dan bespreken we vooraf en transparant wat een compleet advies kost.
Wil je eerst breder rekenen aan wat je kunt lenen? Bekijk hoeveel hypotheek je kunt krijgen. Ben je zzp’er en zoek je ook de juiste verzekeringen? Bekijk welke verzekeringen je als zzp’er echt nodig hebt.
